互聯網巨頭將改寫銀行業？

最近有媒體報道稱，包括亞馬遜，蘋果，Facebook和谷歌在內的國際互聯網巨頭已經嘗試過金融行業：蘋果和谷歌已經推出了自己的支付應用程序，以便為自己的用戶提供財務支付; Facebook也在去年取得了成功。申請愛爾蘭中央銀行頒發的電子支付許可證，以獲得歐盟所有用戶的支付服務資格;亞馬遜不僅會提供支付服務，甚至會開始向美國商家發放小額貸款......

在一定程度上，這些國際互聯網巨頭正在效仿中國同行阿里巴巴，利用其龐大的用戶群，進入金融支付領域，然后將業務擴展到小額信貸，金融產品銷售等金融服務領域。與此同時，這些技術巨頭的用戶分布更加全球化，在實現跨國經營方面具有優勢。

不難想象這些技術巨頭給傳統銀行業帶來的危機感。面對來自小型金融科技公司的競爭，傳統銀行在用戶數量和資金方面也具有優勢。傳統銀行要么選擇加速自身的金融技術研發能力，要么選擇與金融科技公司合作，甚至直接購買金融科技公司以獲取自己的財務資源。面對這些技術巨頭，傳統銀行已經發現自己在用戶和財務方面的優勢：這些技術巨頭在全球擁有數億用戶，這使得任何金融公司都無法擁有股票市場價值。它是全球金融市場的頂峰。

憑借大量的用戶和技術優勢，這些技術巨頭可以在個人零售支付領域提供更方便，更快捷的服務，增強客戶體驗，從而在支付領域擠壓傳統銀行的市場份額和利潤。但是，如果該技術巨頭想要參與其他金融業務，可能會遇到很多障礙。

許多以存款和貸款為代表的傳統金融業務涉及信貸創造和衍生，因此受到監管機構的嚴格監管，以避免過度的信貸創造和波動導致金融體系的不穩定。如果互聯網技術巨頭也希望開展這些與信用創造相關的業務，他們需要向監管機構申請銀行業務許可，并接受各種法規。由于各國監管標準不同，技術巨頭可能還必須承擔合規成本，以滿足不同的監管要求，同時享受用戶國際化的優勢。

一個可行的解決方案是未來的技術巨頭和銀行通過合作共同開發市場。技術巨頭專注于與用戶的前端交易，快速識別用戶需求和提供服務，同時銀行在后端進行產品設計，風險管理和法規遵從。該技術巨頭擁有來自用戶的大量信息，并且更有效地了解用戶需求。同時，它可以通過自己的用戶界面提供方便快捷的服務。但在風險管理和法規遵從方面，傳統銀行擁有數百年的行業經驗和知識。鑒于技術巨頭的強大經濟實力，這種合作可以通過收購銀行來實現。在不久的將來，我們可能會看到由技術巨頭領導的一系列銀行收購。 （來源：人民日報）

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